LTV DTI DSR 실수하는 5가지 질문(전세대출은 DSR포함?)

안녕하세요. 두둥 입니다. 오늘은 지난번에 알아본 대출 용어 LTV DTI DSR을 알아보고 계산해 보면서 많은 분이 어려워하고 혼란스러워하는 질문 5가지에 대해서 적어 보았습니다.

 

아직 LDV DTI DSR이 무엇인지 모르시는 분들은 아래 링크를 확인하시고 난 후 질문들을 확인해 주시면 더욱 도움이 될 것입니다.

 

LTV DTI DSR 알아보기

1. DTI DSR 계산할 때 연봉은 세전인가요? 세후인가요?

DTI DSR은 세전 연봉으로 계산되며 비과세 내용은 제외하고 계산합니다. 하지만 비과세 항목은 일반적으로 식대 정도이기 때문에 세전 연봉으로 계산해도 대출금액에 큰 차이는 없습니다.

 

2. LTV 계산할 때 담보 금액은 어떤 기준으로 하나요?

아파트의 경우 KB 부동산시세를 기준으로 하고 신규 입주 아파트의 경우 KB 부동산시세가 없을 때는 일반적으로 분양가를 기준으로 잡습니다.

 

3. DSR 계산할 때 부부가 각각 대출이 있다면 통합해서 보나요?

부부가 각각 신용대출이 있더라도 각 개인의 대출 총합으로 보기 때문에 DSR을 피해서 대출을 많이 받기 위해서는 부부 중 소득이 높은 한명은 신용대출을 없애고 부동산담보 대출을 활용하고 다른 한명은 신용대출을 활용하면 보다 큰 금액을 대출받을 수 있습니다.

 

4. DTI DSR 기준을 고려해서 가장 많이 대출받을 수 있는 방법은 무엇인가요?

일반적으로 주택담보대출에 비해 신용 대출은 만기가 짧아서 DSR 계산할 때 불리한 경우가 많습니다. 그래서 좀 더 많은 대출을 받기 위해서는 만기가 짧은 신용 대출을 없애고 원리금 상환 금액을 낮추기 위해 상환 기간을 최대한 늘려주게 되면 좀 더 많은 금액을 대출받을 수 있습니다.

예를 들면 연봉 5000만원의 직장인이 DTI 60%에 DSR 40% 적용할 때 최대 대출 가능 금액은 대출금리 4% 기준으로 다른 대출이 없는 경우를 가정하면 DTI 최대 3억을 30년 만기로 대출할 수 있지만 5년 만기 5000만원의 신용대출이 있는 경우 주택담보대출은 30년 만기 약 1억4천만원 정도로 줄어들게 됩니다.

 

5 전세 대출금은 DSR 적용할 때 포함되나요?

전세 대출금도 DSR에 포함되는게 맞지만 대출비용 전체 금액이 포함되는 것이 아니라 대출금에 대한 연간상환액의 원금을 포함하지 않고 이자 상환액만을 계산합니다.

 

즉 신용대출의 경우 5년 만기 원리금 균등 상환방식으로 계산하지만 전세대출금액의 경우 대출금의 연간 납부해야할 이자 금액만 DSR에 포함되게 됩니다.

 

여기까지 많은 분이 궁금해하고 어려워하는 질문 5가지를 풀어 보았는데요 사실 부동산담보 대출을 알아본 적이 없고 내 집 마련을 처음 하는 분들이라면 한 번에 이해가 안될 수도 있습니다. 하지만 조금만 신경 써서 알아보면 누구나 쉽게 이해할 수 있는 부분일 것입니다.