LTV DTI DSR 알아보기

안녕하세요 두둥 입니다. 대한민국 대부분의 가정이 내 집 마련을 하면서 대출을 끼고 집을 마련할 텐데요 대출에 대한 경험이 없는 분들은 대출을 알아보면서 대출 관련 용어를 몰라서 당황스러운 경험을 겪은 분들이 많을 거예요. 그래서 오늘은 주택담보대출 시 꼭 알아야 하는 대출 관련 용어 3가지(LTV, DTI, DSR)를 알아보도록 하겠습니다.

 

 

LTV(Loan To value ration)는 주택을 담보로 돈을 빌릴 때 인정되는 자산가치의 비율입니다.

만약 주택담보대출비율이 70%이고 5억짜리 주택을 담보로 돈을 빌린다면 빌릴 수 있는 최대 금액은 3억5천만원(5억X0.7)이 됩니다.

 

DTI(Debut To Income)는 부채 상환능력을 소득으로 따져서 대출한도를 정하는 계산 비율을 말하는데요 대출상환액이 소득의 일정 비율을 넘지 않도록 제한하기 위해 만들어졌습니다.

 

예를 들어 주택담보대출 시 DTI 50%로 제한이 된다면 연봉 5000만원의 직장인은 연간 원리금 상환액이 2500만원을 초과하지 않도록 대출 규모를 제한하는 것입니다.

 

DSR(Debt Service Ratio)는 개인이 받은 모든 대출의 연간 원리금을 연 소득으로 나눈 비율입니다.

총부채원리금상환비율이라고 하는 DSR은 전체 금융부채의 연간 원리금 상환액을 대출자의 연 소득으로 나눠 계산하는데요 이때 주택담보대출, 신용대출, 카드론 등 모든 종류의 대출이 포함됩니다.

 

예를 들어 DSR 40%이고 연봉이 5000만원이라면 총 부채의 연간 원리금 상환액이 2000만원을 넘지 않도록 제한을 하는 것입니다.

 

여기까지 주택담보 대출시 꼭 알아봐야 하는 용어 3가지를 알아봤는데요

 

요즘 이슈가 되고 있는 특례보금자리론의 경우 LTV 70%(생애 최초 주택구입자 80%), DTI 60% DSR 미적용 되는 데요 이런 조건의 경우 연봉 5000만원의 직장인이 5억짜리 주택을 구매할 때 연이율 4% 30년 만기로 구입할 때 담보대출은 LTV 최대인 3억5천만원까지 대출이 나올 수 있고 생애최초 주택 구입자의 경우 4억까지 대출이 되는 걸 확인 할 수 있습니다.

 

위 예시의 경우 연이율 4%일때 1년간 원리금균등상환의 경우 3억5천만원 대출 시 약 2052만원, 4억 대출 시 약 2292만원으로 DTI 60% 이하가 되어 LTV 최대 금액을 대출받을 수 있습니다.

 

조금은 복잡한가요? 대출금액을 확인할 때 일일이 이렇게 수기로 계산해야 되는 건지 걱정이신 분들이 많을 텐데요 그래서 이율에 따른 이자와 원리금 금액 등을 쉽게 계산할 수 있는 애플리케이션 주소를 남겨 드리도록 하겠습니다.

 

https://부동산계산기.com/

부동산 계산기 인데요 수기로 계산할 필요 없이 나의 소득과 대출금액을 입력하면 DTI 와 DSR을 확인할 수 있고 금리에 따른 총원리금 상환금액을 확인해 볼 수 있습니다.